Του ΝΙΚΟΥ ΦΙΛΙΠΠΙΔΗ
Την εποχή Ντράγκι στην ΕΚΤ, η οποία ήδη έχει σημαδευτεί από δύο συνεχείς μειώσεις επιτοκίων, (συνολικά κατά 0,50%) δεν μπορούν να την εκμεταλλευτούν οι ελληνικές επιχειρήσεις και τα νοικοκυριά. Οι περισσότερες τράπεζες «ξέχασαν» να μετακυλίσουν στην κατανάλωση την ελάφρυνση του κόστους δανεισμού. Με αποτέλεσμα, οι Έλληνες δανειολήπτες να βρίσκονται αντιμέτωποι με ένα απίστευτο φαινόμενο: ακούνε για αλλεπάλληλες μειώσεις των επιτοκίων του ευρώ, αλλά η μηνιαία δόση τους δεν μειώνεται καθόλου. .....
Η αρχή έγινε τον Νοέμβριο. Στην πρώτη επίσημη εμφάνιση που έκανε ως πρόεδρος της ΕΚΤ, ο Ιταλός Μάριο Ντράγκι, μείωσε το επιτόκιο κατά 25 μονάδες βάσης, στο 1,25%. Ακολούθησε η απόφαση της Πέμπτης, με την οποία επανήλθαν τα επιτόκια του ευρώ στο ιστορικό χαμηλό τους. Η επιδείνωση της κρίσης χρέους, σύμφωνα με έγκυρους αναλυτές, εκτιμάται ότι θα οδηγήσει την Ευρωτράπεζα σε νέες κινήσεις, για την αντιμετώπιση της κατάστασης. Για παράδειγμα, η Citigroup, σε έκθεσή της, εκτιμά ότι η ΕΚΤ θα μειώσει την ερχόμενη χρονιά τα επιτόκια ακόμη χαμηλότερα, στο 0,50%.
Οι κινήσεις αυτές θα περίμενε κανείς ότι θα είχαν άμεση επίπτωση στα δάνεια, που πληρώνουν τα νοικοκυριά και οι επιχειρήσεις. Ωστόσο, πέραν όσων είναι συνδεδεμένα με τους ευρωπαϊκούς δείκτες αναφοράς, δηλαδή των στεγαστικών και των επαγγελματικών - επιχειρηματικών δανείων, στα οποία οι μειώσεις περνούν αμέσως στις δόσεις, στα υπόλοιπα προϊόντα παρατηρήθηκε στασιμότητα.
Βασική εξήγηση: οι τράπεζες προχώρησαν σε αύξηση του καθαρού περιθωρίου κέρδους τους, σε μια προσπάθεια να αντισταθμίσουν το υψηλό κόστος δανεισμού από την ΕΚΤ, καθώς και τον υψηλό κίνδυνο που υπάρχει από την αύξηση των μη εξυπηρετούμενων δανείων. Στους άμεσα κερδισμένους από τη μείωση των επιτοκίων του ευρώ, είναι και όσοι έχουν δάνειο συνδεδεμένο με το διατραπεζικό Euribor, το οποίο έχει καταγράψει αξιοσημείωτη πτώση το τελευταίο διάστημα.
Είναι χαρακτηριστικό ότι, στις αρχές Νοεμβρίου, πριν, δηλαδή, γίνει η πρώτη μείωση, ένα 20ετές στεγαστικό δάνειο 150.000 ευρώ με κυμαινόμενο επιτόκιο 4,7% (επιτόκιο euribor τριμήνου 1,472% πλέον τραπεζικού περιθωρίου 3%) επιβαρυνόταν με δόση 949 ευρώ. Με το επιτόκιο της ΕΚΤ στο 1%, και με euribor στο 1,1%, η δόση μειώνεται στα 909 ευρώ τον μήνα. Προκύπτει, δηλαδή, ελάφρυνση 40 ευρώ τον μήνα, ή 480 ευρώ τον χρόνο.
Μάλιστα, το όφελος αυξάνεται, όσο ανεβαίνει το ύψος του δανείου και μεγαλώνει το διάστημα αποπληρωμής. Αντίστοιχα, για δάνειο 100.000 ευρώ με διάρκεια αποπληρωμής τα 25 χρόνια, με επιτόκιο συνδεδεμένο με το επιτόκιο ΕΚΤ πλέον περιθωρίου 2,5%, η δόση την 1η Νοεμβρίου ήταν στα 528 ευρώ.
Την 1η Δεκεμβρίου υποχώρησε στα 514 ευρώ, ενώ την 1η Ιανουαρίου του νέου έτους θα υποχωρήσει, εκ νέου, στα 501 ευρώ. Αν επιβεβαιωθούν οι εκτιμήσεις της Citigroup, περί πτώσης των ευρωεπιτοκίων στο 0,50%, τότε η δόση θα υποχωρήσει στα 474 ευρώ. Αναπροσαρμογές Διαφορετικές τακτικές, για την αντιμετώπιση της μείωσης στα επιτόκια της ΕΚΤ, ακολουθούν οι εγχώριες τράπεζες.
Χαρακτηριστικό είναι το παράδειγμα της Τράπεζας Κύπρου: ανακοίνωσε, από την 1η Δεκεμβρίου, αυξήσεις τόσο στα καταθετικά προϊόντα, με έμφαση στις προθεσμιακές καταθέσεις, όσο και στα δάνεια που χορηγούνται για επιχειρηματικές δραστηριότητες. Συγκεκριμένα, αύξησε τα βασικά κυμαινόμενα επιτόκια επιχειρηματικής και επαγγελματικής πίστης κατά 0,35%, ενώ το προνομιακό επιτόκιο χορηγήσεων επιχειρήσεων αυξάνεται κατά 0,50%. Αντίθετα, άλλες τράπεζες όπως η Citibank, η Ελληνική και η FBB, αναπροσάρμοσαν προς τα κάτω τα επιτόκια χορηγήσεων.
Δίνουν αποδόσεις μέχρι και 6,5% για προθεσμιακές καταθέσεις
ΚΕΡΔΙΣΜΕΝΟΙ από τη μάχη των ελληνικών τραπεζών για την προσέλκυση καταθέσεων, είναι όσοι διαθέτουν ακόμα αποταμιεύσεις. Οι τράπεζες ανακοίνωσαν τον τελευταίο μήνα νέα προϊόντα, με επιτόκια, που, σε μέσα επίπεδα, εξασφαλίζουν αποδόσεις μέχρι και 6,5%.
Το πιο πρόσφατο προϊόν είναι αυτό της Emporiki Bank, η οποία ανακοίνωσε μία νέα προθεσμιακή κατάθεση 12μηνης διάρκειας, με υψηλό επιτόκιο, που διαμορφώνεται ανάλογα με το ποσό της κατάθεσης έως και στο 5,25%.
Πρόκειται για το πρόγραμμα «Emporiki Κάθε Μήνα», το οποίο εξασφαλίζει επιτόκιο 1,50% για ποσά από 5.000 έως και 20.000 ευρώ, 4,60% για ποσά από 20.000 έως 50.000 ευρώ και 5,25% για μεγαλύτερα ποσά. Σε προς τα πάνω αναπροσαρμογή των αποδόσεων, στις προθεσμιακές καταθέσεις, σε όλες τις διάρκειες, προχώρησε η Marfin Egnatia, προσφέροντας επιτόκια που φτάνουν έως και το 5,60%, σε κάποιους μήνες. Αναλυτικότερα η τράπεζα προσφέρει την εξάμηνη προθεσμιακή κατάθεση «MARFIN X 7», με επιτόκιο, που φτάνει, ανάλογα με το ποσό της κατάθεσης, το 3,81%.
Τη δωδεκάμηνη προθεσμιακή κατάθεση «MARFIN X 12» με επιτόκιο, που φτάνει, ανάλογα με το ποσό της κατάθεσης, το 4,19%. Την 18μηνη προθεσμιακή κατάθεση «STEP UP 18 μηνών», με μηνιαία καταβολή τόκων, δυνατότητα πρόωρης λήξης χωρίς ποινή, και αυξανόμενο επιτόκιο, που, στον τελευταίο μήνα, μπορεί να φτάσει έως και το 5,60%. Καθώς και την 24μηνη προθεσμιακή κατάθεση «STEP UP 24 μηνών», με 6μηνιαία καταβολή τόκων, δυνατότητα πρόωρης λήξης χωρίς ποινή, και αυξανόμενο επιτόκιο, που, στο τελευταίο εξάμηνο, μπορεί να φτάσει έως και το 5,50%. Σε αυξήσεις των αποδόσεων στις περισσότερες προθεσμιακές καταθέσεις και στους λογαριασμούς υπό προειδοποίηση, προχώρησε και η Τράπεζα Κύπρου, από 1ης Δεκεμβρίου. Αυξάνονται έως 0,50% οι Καταθετικοί Λογαριασμοί Εισοδήματος 3, 6 και 12 μηνών, με χαρακτηριστικό την πληρωμή των τόκων κάθε μήνα.
Το επιτόκιο μπορεί να φτάσει έως και το 3,85%. Επίσης αυξάνονται κατά 0,20% ο Καταθετικός Λογαριασμός «Reflex» 12 μηνών στο 3,82%, και ο Καταθετικός Λογαριασμός «3 PLUS 3» 6 μηνών στο 3,60%. Στο λανσάρισμα νέων εκδόσεων τρίμηνης και δωδεκάμηνης διάρκειας, στη σειρά προθεσμιακών καταθέσεων «Ανεβαίνω», προχώρησε το Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο. Τα επιτόκιά τους αυξάνονται κάθε μήνα, φτάνοντας ως το 7,50%.
Νέο προϊόν, στις προθεσμιακές καταθέσεις, λάνσαρε και η FBBank, προσφέροντας σε όσους αποταμιεύσουν νέα κεφάλαια στον εξάμηνο λογαριασμό «MEGA PROFIT», απόδοση 6,50%. Η προσφορά ισχύει για ποσά από 30.000 ευρώ και άνω. ΙΣΟΤΙΜΙΑ
Δεν υπάρχουν σχόλια:
Δημοσίευση σχολίου